疾病、灾害和意外是脱贫户返贫、非贫人口致贫的三大因素。眼下正是全面决胜脱贫攻坚的关键时期，为及时化解这部分群体的致贫返贫风险，各地采取了一系列的措施，发挥商业保险的保障作用，通过为贫困边缘户购买保险的方式，构筑起了防止返贫致贫的“保护网”，全力巩固脱贫攻坚成果。

    “本来已经脱贫了，感觉日子一天天好起来，没想到媳妇突然得了恶性肿瘤，又让家庭经济陷入了危机。”河北省邯郸市魏县房小庄村建档立卡贫困户房向魁说，“多亏县里的‘防贫保’给我报销了4万多元，再加上有关单位协调小额贷款帮助养羊，去年赚了十几万，借亲戚朋友的钱都还清了。”

    房向魁所说的“防贫保”，是魏县为防止“非高标准脱贫户”返贫以及“低收入非贫困户”致贫而采取的一项保险举措。据悉，2017年4月份，邯郸市以魏县、馆陶县为试点，开展防贫机制的探索，联合太平洋财险公司创立了“防贫保”。由县财政拿出400万元作为精准防贫保险金，按照每人每年50元保费标准，为全县10%左右的农村人口购买了保险。

    “截至今年7月底，全县共监测因病、因学、因灾、因产业、因就业防贫对象1.5万余人，纳入‘防贫保’发放范围的有1208人，支付赔付金额1667.43万元。”魏县扶贫办主任陈瑞学介绍道，近3年来，全县没有出现一例新增致贫返贫户。

    不只是在魏县，江苏淮安市盱眙县实施“防贫保”项目，已在3个县区9个乡镇落地实施，覆盖临贫易贫低收入人群31.9万人，提供风险保障金47.81亿元。河南汝州市扶贫办为全市享受政策的建档立卡贫困户、稳定脱贫户、边缘易致贫户办理了防贫保险，对因病、因灾等致贫返贫因素，经认定符合条件的即可获得相应赔付等。

    今年2月，一场意外的火灾，导致云南保山市龙陵县象达镇大场村闫某家的正房全部被烧毁，闫某不幸葬身火海。痛失家庭支柱后，照顾年迈父母和年幼子女的重担就落在了闫某妻子的肩上。这场意外对于去年刚脱贫摘帽的家庭而言，意味着极可能重返贫困状态。

    正当闫某的家人对未来生活感到无助时，当地政府和太保产险保山中心支公司迅速开通特殊案件处理流程，加快事故资料的收集核对，火灾发生8天后就将8万元防贫保险救助金赔付到家属手中。“有了这笔钱，家里可以重新建房子，全家人都会努力过好生活。”闫某妻子感激地说。

    据《慈善公益报》记者了解，这是保山市实施“防贫保”，保障困难群众脱贫不返贫的一个案例。2019年7月，保山市人民政府扶贫开发办公室与太平洋产险云南分公司携手实施“防贫保”项目，以防止脱贫后的群众出现返贫现象。

    数据显示，2019年保山市防贫保险共参保214.4万人，参保率97.91%，实现了全市三县一市一区全覆盖。项目实施以来，已完成理赔案件2133件，赔款2311.08万元。

    另一边，贵州省贵阳市为全市(包含贵安新区)建档立卡户购买“防贫保”，保险责任为因灾(含意外事故)、因生产资料损失等群体提供每人每年保费150元，每人最高20万元的防贫保障金额;江西南昌市进贤县投入140余万元财政资金为全县“两易户”及扶贫产业购买了防贫保险，减轻了灾害给贫困户造成的损失。

    当前，多地已经将“保险机制”导入防止返贫致贫工作，不仅帮一个个陷入困境的家庭再次燃起生活的希望，也建立了稳定脱贫长效机制，为处于贫困边缘的人群撑起了“保护网”。