A女士的母亲杨女士5年前投保了身故保额60万的终身寿险，却未指定受益人。如今母亲身故，理赔时却因“受益人是谁”引发了争议!

没有指定受益人，保险金该归谁?

指定受益人与法定受益人区别有多大?

这场看似简单的理赔，揭开了保险受益人的神秘面纱….

受益人迷局:你必须知道的法律定义

人身保险身故受益人分为“指定受益人”和“法定受益人”，A女士的母亲杨女士未指定受益人，因此触发了法定受益人继承规则。

规则一:按顺序继承 

规则二:继承人先于被继承人死亡，启动“代位继承”

代位继承是指在法定继承中，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承，民法典已将代位继承扩充到了第二顺序受益人中的兄弟姐妹先于被保险人死亡的情形。

规则三:继承人在被继承人死亡之后，遗产分割之前死亡，启动“转继承”

转继承是指继承人在被继承人死亡之后，遗产分割之前，因为某种缘故尚未实际取得继承而死亡或被宣告死亡，其应继承份额转由他的法定继承人继承。

四维度对比：指定受益人VS法定受益人

维度 1:身故金传承方式

指定受益人：由合同指定受益人按指定比例领取，完全符合被保人生前意志。

法定受益人：由《继承法》规定的法定受益人与分配比例分配，所有有资格成为法定受益人的均有权分割。

维度2:纠纷风险

指定受益人：几乎无纠纷风险，利于家庭和谐。

法定受益人：因所有有资格成为法定受益人的均有权分割，包括私生/养子女、养，继父母等，家庭结构越复杂，法定受益人就越多，很难避免财产纠纷。

维度 3:传承流程

指定受益人：仅需走理赔流程，手续便捷、材料简单，精简理赔手续，提高理赔效率。

法定受益人：需提供复杂的关系证明，如无法提供，需走继承权公证程序，手续繁琐、资料复杂，耗时耗力，如果有财产纠纷甚至要几年。

维度 4:私密性

指定受益人：只涉及到指定受益人，私密性强。

法定受益人：可能走继承权公证程序，并且理赔涉及到需每个受益人，所有受益人身份资料都需提供且要进行授权涉及人多，私密性弱。

指定受益人与法定受益人各有优势建议结合实际情况选择!