事件背景

王先生，42岁，个体工商户。2022年，在某保险中介人员李某的推荐下，购买了一份年缴保费5万元的年金保险，缴费期10年，初衷是为养老储备资金。2024年，王先生生意周转出现困难，想办理退保却得知会损失近3万元本金，心中十分着急。偶然间，他在小区门口收到一张“专业退保、高返佣、零损失”的宣传单，便主动联系了宣传单上的联系人张某。

01 操作过程

张某自称是“保险公司合作退保专员”，声称可以通过“内部渠道”帮王先生办理全额退保，不仅能拿回已交的10万元保费，还能额外获得1万元“返佣”，但需要先支付3000元“服务费”，并提供身份证、银行卡、保单原件及签名授权书。为打消王先生的顾虑，张某展示了多份“全额退保成功案例”，还伪造了与保险公司“内部人员”的聊天记录，承诺“全程保密，1个月内到账”。王先生信以为真，按要求提供了所有资料并转账3000元，之后便一直等待退保到账。

02 事件爆发

一个月后，王先生并未收到退保资金，联系张某时发现对方电话停机、微信失联，才意识到被骗。更让他恐慌的是，他发现自己的银行卡频繁有陌生小额转账记录，经查，其银行卡已被张某用于转移非法资金，而他之前缴纳的10万元保费，实则被不法分子利用，通过“投保-退保”的方式完成了洗钱操作。王先生不仅损失了3000元服务费，保单被非法操作导致无法正常办理退保，还因涉嫌协助洗钱被监管部门约谈，后续配合调查、证明自身清白花费了大量时间和精力。

03 案例启示

1.  “高返佣、全额退保”多为洗钱陷阱。不法分子利用消费者急于退保、减少损失的心理，以“内部关系”“零损失”为诱饵，诱导消费者提供个人信息和资金，本质是借助保险产品的合法性，掩盖非法资金的来源和流向，消费者极易沦为洗钱工具。

2.  非法退保行为涉嫌违法。根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国刑法》相关规定，协助他人转移、隐匿非法资金，涉嫌洗钱罪；伪造聊天记录、虚假承诺骗取服务费，涉嫌诈骗罪；非法获取、使用他人个人信息，涉嫌侵犯公民个人信息罪。

3.  监管部门严厉打击此类行为。国家金融监督管理总局多次发布风险提示，明确要求保险机构加强客户身份识别和可疑交易监测，同时提醒消费者，办理退保需通过保险公司官方渠道，切勿轻信陌生中介的虚假承诺，不泄露个人重要信息，不协助他人进行不明资金划转。